Norint išsirinkti pigiausią asmeninės paskolos pasiūlymą, pirmiausia reikia sulyginti paskolos sumą ir terminą, tada palyginti BVKKMN bei bendrą mokamą sumą ir tik po to vertinti mėnesio įmoką bei kitas sutarties sąlygas. Tokia seka padeda išvengti klaidos, kai pigiausiu palaikomas tiesiog mažiausią įmoką arba patraukliausią reklaminį procentą turintis variantas.
1 žingsnis: nustatykite vienodas sąlygas
Pasiūlymai turi būti lyginami tuo pačiu pagrindu. Jei vienu atveju skolinamasi trumpesniam laikotarpiui, o kitu – gerokai ilgesniam, vien mėnesio įmokų palyginimas neduos prasmingo atsakymo.
Todėl iš pradžių nuspręskite, kokios sumos reikia ir koks grąžinimo laikotarpis atitinka jūsų biudžetą. Tuomet palyginkite pasiūlymus pagal kuo vienodesnius parametrus.
2 žingsnis: nuo palūkanų pereikite prie BVKKMN
Palūkanų norma parodo svarbią paskolos kainos dalį, tačiau vartojimo kredito bendra kaina gali apimti ir kitus su sutartimi susijusius mokesčius.
Dėl to BVKKMN yra naudingas standartizuotas orientyras. Lietuvos vartojimo kredito reguliavime šis rodiklis apibrėžiamas kaip bendra vartojimo kredito kaina, išreikšta metiniu procentiniu dydžiu.
Jeigu dviejų pasiūlymų palūkanos atrodo panašios, jų BVKKMN gali padėti pastebėti platesnį kainos skirtumą.
3 žingsnis: patikrinkite galutinę sumą eurais
Procentai padeda palyginti, tačiau asmeniniam biudžetui ypač svarbu žinoti konkrečią pinigų sumą. Todėl ieškokite bendros vartotojo mokamos sumos. Šis skaičius atsako į praktišką klausimą: kiek iš viso reikės sumokėti, jei paskola bus grąžinama pagal sutartyje nustatytą grafiką?
Mažesnė bendra mokama suma, esant palyginamoms paskolos sąlygoms, yra vienas aiškiausių signalų, kad pasiūlymas finansiškai pigesnis.
4 žingsnis: įvertinkite, ar pigiausias variantas jums tinkamas
Matematiškai pigiausia paskola nebūtinai bus tinkamiausia, jeigu jos periodinė įmoka pernelyg apsunkins biudžetą. Todėl paskutiniame etape reikia patikrinti mėnesio įmoką ir mokėjimo grafiką.
Taip pat svarbios sąlygos, kurios gali tapti aktualios vėliau: išankstinis grąžinimas, pradelsti mokėjimai, papildomi mokesčiai ir sutarties pakeitimai.
Paskolų palyginimo tikslas dėl to nėra rasti vieną mažiausią procentą. Tikslas – tarp finansiškai įperkamų variantų nustatyti pasiūlymą, kurio bendra kaina yra mažiausia, o sutarties sąlygos aiškios ir priimtinos.
